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涉集体造假?金凰珠宝爆质押83吨假黄金诈贷
2022-06-27

美国那斯达克(Nasdaq)挂牌上市的中国金饰制造商“金凰珠宝”,日前被踢爆以83吨假黄金做抵押,向十余家中国金融机构共融资贷款200亿人民币。丑闻曝光后,6月29日、30日股价随即崩跌,跌幅各达22%、16%,周二30日收盘每股仅0.71美元,市值较去年同期跌掉近八成。

据报导,计有15家信托公司在国营“中国人民财产保险”的承保下,自2015年起相继接受金凰珠宝黄金担保贷款共约200亿。但日前法院人员开启保险箱查验时发现“纯金金条”竟都是“镀金铜合金”。

据统计,83吨的纯黄金相当于中国一年黄金产量的22%、2019年国家黄金储备的4.2%。

此桩“实物黄金质押+保险公司承保”的双重保险融资模式如何形成诈贷犯罪,令人质疑。这其中涉及的评估、质检、监督、保险等机构各应承担何种责任?目前或许仅是连环“爆雷”的开端。此案是否也如曾在那斯达克上市的瑞幸咖啡一般,是桩牵连集体造假的案子?

“实物黄金质押+保单承保”仍难防诈贷

今次事件引爆点是今年2月东莞信托向法院申请对金凰珠宝抵押品展开清算,因后者2019年底信贷逾期兑付,不料赫然发现本应是上海黄金交易所AU999.9的标准金,竟只是铜合金赝品。

接着,总部位于北京的民生信托也向法院申请提前“开箱”检验,5月22日证实收到的金凰珠宝抵押品金条也是膺品。

然而,金凰珠宝董事长贾志宏矢口否认他当初存入的黄金是膺品,否则保险公司怎么会承保。不过,6月24日上海黄金交易所已取消金凰珠宝的会员资格。

金凰珠宝2002年8月成立于武汉,2007年10月改制为股份有限公司,2010年8月18日在美国那斯达克上市,代码KGJI。

随着掺假黄金被揭发,由金凰珠宝发行并许诺年收益最高10%的“东莞信托-金凰集合资金信托计划”彻底破产。另外,此前即身陷麻烦的民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、恒丰银行等金融机构处境更是雪上加霜。

据了解,金凰珠宝之所以寻求这么多的融资,主要是2018年并购国有汽车零件商“三环集团”99.97%的股权,以全现金支付了70亿人民币,湖北省政府称赞该交易是“混合所有制改革”的样板模范。

金凰珠宝接管三环后,常爆发贪污丑闻并面临调查。2020年以来,金凰珠宝已遭债权人通过法院强制执行22次,累计执行金额高达102.57亿元。而贾志宏持有的金凰珠宝及相关公司的股权也已被法院冻结。

保险公司拒绝赔偿 被告上法庭

6月初,东莞信托、民生信托和长安信托纷纷对金凰珠宝提起诉讼,并向为其承保的“中国人民财产保险”索赔,但遭到拒绝。

一方面信托公司说,保险合同中约定,保险标的为AU999.9黄金金条,如质量或重量不符合即视同发生保险事故,会向受益人承担赔偿责任。

另一方面,保险公司表示,保险期间只有对火灾、雷击、盗窃等六类原因导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任。保险公司还强调,合同约定保险金请求权主体为被保险人,而目前金凰珠宝并未提出任何保险索赔,信托公司索赔不符合保险合同约定。

目前,此案已进入司法调查程序。

此外,信托公司发生客户信贷逾期不兑付,负责监管的“银行保险监督委员会”今年还同意信托公司继续发行相关新产品。有投资人最近才买的信托产品,就被告知没办法兑付了。

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